伯格头: 指数化投资到底有多赚?财务自由的门槛是多少?介绍几个工具 很多人想知道指数化投资,全球配置,股债平衡的伯格头投资策略,到底能赚不能赚钱,能赚多少钱? 最近还有不少朋友留言,问我“…

很多人钦佩的指数化投资,全球配给,Berg公司股权负债使习惯于均衡的投资谋略,你能赚钱吗?,你能赚多少钱?
最近的非常同甘共苦的伙伴都留了信息。,问我,XXX最近的的X年报偿是多少?。
非常人钦佩的他们必要花多少钱在财务上收费。
在在这相当多的上,Berg马夫了两个网站。。运用这两个网站,你可以本身找到裁定。

说东西成绩,设想大人物马夫一种谋略,但无法利润信息,不做历史反测验,不晓得是什么长久的收益,那相对是个雀麦。,疑惑信!

哦,别忘了我以前对瑞士赞颂全球债券股的报道。,它包括了二小生意国度100年的证券和债券股信息。。 

我以为引见的第东西器是计算历史不再反对。。有各式各样的资产类别的历史信息,从1972到2014。。缠住信息夸张校准。


让咱们试试看。,瞬间行选择年终,运用1972是好的。对立面设置未更改。美国落后的 Stock Market填100%。于是把它拖到年史的根源,读出辨析 投资结成纽扣。于是你利润一张用图表现。:

可以领会,10000年度美国股市投资1972,强调到现时的,它可以是702919财富。。注意到,用图表现是对数的。,“Use logarithmic scale”,设想此应变量被消灭,用图表现的外观蓄长指数增长的图形。,空间飞行的神情。自然,这仅仅制作信息显示的方式。。

同一,设想你钦佩的25年来新生市场管理所证券的报偿,选择开端 Year 1989,于是涌现 Markets填100%,于是运转。

现时让咱们尝试对立面较年长者特点。第四调动球员初始 Amount 不消多说,你刚开端的时分有多少钱。年度第五项 校准很有益于,后方有三种选择:“Contribute fixed 数额表现每年要花多少钱,即,在初始输出的按照,每年新增正规军财富,这执意投资基金的谋略。。“Withdraw fixed 数字是相反的,每年将邀请外出多少钱,这执意东西人归休的如果。,每年必要必然数额作为日用。。这是东西仿照归休开销的应变量。。于是会有东西选择,货币贬值 Adjusted”,是每年体谅货币贬值的正规军数额。,这将却更地仿照归休后的年度消耗。。“Withdraw fixed 手续费是每年取出必然次数,取出的财富缺点正规军数额。,但占总资产的手续费。

再均衡的直觉项是自动行为再均衡。。再均衡是资产结成的年度校准到明细表,分享丰盛的证券并贩卖,再多买相当多的。再均衡是Berg马夫的一长久的战术。。

娶这些功用,你可以仿照稍许的更实体的使习惯于。。比方:Berg的资产程度与日用用,应验政府财政释放此能够的吗?于是咱们选择初始 Amount 160万,withdraw fixed amount 4万(每年25万元),“Inflation Adjusted”选yes。再均衡运用。美国资产结成 Stock Market 35%,Intl Stock Market 20%,Emerging Markets 20%,Total Bond 25%。末后列举如下:

Final Balance,结局,Berg的鱼酱即将闭合1亿的资产。1亿财富! 起因42年的投资,甚至每年25万元人民币。,或每年越来越多的货币贬值消耗。我有将近1亿财富的资产。。Berg的鱼酱缺点掌握财政释放的成绩,紧接地即将适合巨富了!

哈哈哈哈!你不见得使不安我的梦!

恩,历史信息最适当的代表历史,最适当的起到枪弹功能,不预测。设想咱们想却更地应用历史信息,有却更的方式来测验意见分歧的历史一段工夫。。譬如,我钦佩的贝格眼前的资产。,20年内会有多少钱,是什么最好的和最坏的使习惯于?。因而咱们可以运用意见分歧的代,比方1974——1994,或许1980——2000,或许1990—2010,等一下。。可以领会,在这三个工夫,1980—2000年是结局一次。,有25米。1990年至2000年是最可惜的工夫。,它是700米。咱们可以通行裁定。:长久的资产配给后,它一定会赚很多钱很长一段工夫。。但有几次意见分歧。,是时分领会你滥花钱了。就是,进入市场管理所的工夫变换是几次,不运用长久的资产投资指数化的方式,结局的差距是几十倍。。  很多人都堕入了进入城市的时机。,是行情看涨的市场然而缺点使冒泡,等一下?。疏忽更要紧的成绩:你追错了炒波带的投资方式,消融是几十倍。。

这种方式必要结帐超越小生意意见分歧的代。,有缺少更便于使用的的方式呢?。
我马夫瞬间个网站:它可以自动行为扶助你吃光历史回测分给,而且,它所运用的历史信息是资本市场管理所的信息。,比过来42年还要长。缠住信息都是按照货币贬值校准的。。


选择归休 Year 2015,这执意我现时的不下班的缘由,可得到坐下吃饭。归休后 End Year,这是委婉的语,这是你亲自极乐世界的时期,就选2045吧,这仅仅东西示威游行
资产结成是资产的起源,如果100万。以下详细资产配给,就是美国证券、美债、黄金、四现钞资产,咱们如果85%的证券是15%的债券股。。费是年度基金经营费用。Rebalance选Yes。
右消耗 方案是你每年从你的资产中拿走多少钱?,作为日用用。每年选择4万个,Inflation 校准(货币贬值校准),即,年薪逐步扩大某人的权力。,存在质量成绩不见得涌现。。有各式各样的上进的财务课题功用,这是不被引见的。。
于是读出跑的根源 仿照纽扣。末后列举如下:

均匀来说三十年后我不单可以担子每年增长的开销,资产交易也将扩大某人的权力一倍。。Success 速率显示,在115个意见分歧的工夫(即意见分歧的市场管理所进入工夫),有8个我终极会黄,即,这些资产亏短承当每年的消耗。。93%的能够性我缺少掌握财政。自然,这8个失去的侦查在行情看涨的市场时进入市场管理所。。因而说,当使冒泡进入市场管理所时,它真的很可惜。。

设想你用Berg的关于个人的简讯使习惯于:160万资产和每年4万费。成功率达100%。因而按照历史感受,我必然是经济的上释放了。,缺少任务就缺少黄风险。可见资产越多、少掉的日常开销,关于个人的简讯财务状况更为获得安全。

在专业理财课题工业有东西很著名的4%道义。它说设想你归休后每年开销把持在总资产的4%里边(也执意资产实现年开销的25倍),于是你可以一帆风顺归休,存在程度不辞谢,可以抵押权30年的归休存在。

受胎这时网站,咱们可以找到它。,按照历史信息,4%个道义缺点相对获得安全。,毛病概率约为7%。

自然,设想你不得不计算你要存多少钱,你就会适合财务人员。,30年还不敷,因你能够在40岁归休。,55年后的存在。咱们可以校准输出。,看一眼你财务释放的间隔、成功率。我找到了55年的如果。,运用90:10负债使习惯于负债使习惯于比率,消耗可以实现100%的成功率。

即,如果你的终点开销是每年20万重击声。,你必要600万个掌握财政资产,感到愉快。


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